Comment éviter que votre voiture ne soit reprise

L'achat d'une voiture avec un prêt bancaire est si courant que la plupart d'entre nous n'y pensent même pas - et de nos jours, vous avez de plus en plus besoin d'un prêt bancaire pour acheter un utilisé voiture. Lorsque vous contractez un prêt pour une voiture, vous signez un accord qui stipule que vous effectuerez les paiements requis ou que le prêteur peut venir vous prendre la voiture, mais les concessionnaires automobiles n'ont pas la réputation d'expliquer combien un le prêt sera vraiment coût - et à quel point il pourrait être difficile de continuer à le payer.

Dans la plupart des États, tout ce qu'il faut pour déclencher un défaut de paiement sur votre prêt et commencer le processus de reprise de possession est un seul paiement manqué, alors maintenant vous transpirez, en surveillant la rue pour les dépanneuses. Vous êtes piégé dans le classique Catch-22 : vous avez besoin de votre voiture pour vous rendre au travail, pour faire vos courses, pour vivre votre vie, mais vous ne pouvez pas vous permettre d'acheter votre voiture. Comment éviter de se faire reprendre sa voiture ?

Quoi ne pas faire si vous êtes inquiet

Tout d'abord, voici ce que pas à faire si vous essayez de vous accrocher à une voiture qui a été inscrite pour reprise de possession. Il y a plusieurs très mauvaises idées qu'il ne faut pas être tenté d'essayer :

• Cacher la voiture. Cela peut sembler une idée de génie, mais c'est probablement illégal. Vous avez volontairement signé un accord avec votre prêteur, et une partie de cet accord couvrait ce qui se passerait si vous manquiez. Cacher la voiture est une très mauvaise idée.
• Affronter l'agent repo. Menacer physiquement ou harceler verbalement la personne qui vient remorquer votre véhicule ne vous mènera nulle part et pourrait vous causer des ennuis. De plus, même si vous réussissez à les chasser, vous aurez brûlé toute chance d'avoir un peu de marge de manœuvre de leur part à l'avenir.
• Masquage de la voiture. Changer les plaques d'immatriculation et couvrir le numéro d'identification du véhicule (VIN) sur la voiture rend le travail du professionnel de la reprise un peu plus difficile. Dans la plupart des États, il est illégal de masquer un VIN, donc le repo pro appellera simplement les flics et ils seront dans leur droit de déverrouiller la voiture et de supprimer l'obstruction. Et la personne repo a plusieurs façons d'identifier un véhicule, de sorte que vos efforts sont probablement infructueux de toute façon.
• Sit-in. Si vous voyez un agent de reprise de possession approcher, vous pourriez penser que sauter dans votre voiture et verrouiller les portes est une excellente idée. Et oui, c'est vrai - ils ne vont pas briser les fenêtres et vous traîner dehors, ou remorquer le véhicule avec vous dedans. Mais tout ce que vous faites, c'est donner un coup de pied dans la boîte. La personne repo sera de retour, probablement juste avant votre départ pour le travail le matin.

Des stratégies qui peuvent fonctionner

Et alors peut vous faites si l'homme repo cherche votre tour ? Voici quelques choses que vous pouvez faire qui ne vous feront pas tomber dans l'eau chaude :

• Gardez-le dans un garage fermé. Si vous avez un garage sur votre propriété qui peut être verrouillé, vous pouvez y ranger la voiture (techniquement, cela ne cache pas la voiture, car tout le monde sait exactement où elle se trouve). Contrairement à la croyance populaire, les agents de reprise de possession sont autorisés à entrer dans une propriété privée pour réclamer un véhicule, mais ils ne peuvent pas « violer la paix », ce qui signifie généralement qu'ils ne peuvent pas utiliser la force ou la violence pour le faire. Cela inclut le contournement des serrures sur la propriété privée. Si le garage est déverrouillé, cependant, ils sont parfaitement en droit de l'ouvrir et de prendre la voiture. La plupart des prêts automobiles incluent ce que l'on appelle un 'accord de sécurité' qui permet aux agents autorisés par votre prêteur d'entrer dans une propriété privée. Gardez à l'esprit que cela ne fonctionnera que si longtemps - ils finiront par récupérer votre voiture à un autre endroit lorsque vous la conduirez, ou obtiendront une ordonnance du tribunal et amèneront le shérif avec vous.
• Négocier. Votre prêteur fait pas veux ta voiture. Ils veulent le doux intérêt que vous avez accepté de payer sur le prêt. La voiture elle-même a perdu une grande partie de sa valeur au moment où vous l'avez sortie du lot, et est devenue de plus en plus sans valeur depuis, alors ils préfèrent de loin avoir votre argent. Si votre voiture est reprise, essayez d'appeler votre prêteur pour trouver un accord. Ils seront souvent ouverts à tout arrangement qui implique que vous finissiez par satisfaire le prêt. Vous pouvez également essayer de parler à l'agent de reprise de possession. Ils n'ont pas le pouvoir de faire disparaître votre reprise de possession, mais ils faire ont la possibilité de mettre votre cas à la fin de leur liste de tâches. Il n'y a aucune garantie de succès, mais les appeler et plaider pour une certaine marge de manœuvre pourrait vous permettre de respirer un peu.
• Vendre la voiture. Si vous n'êtes pas encore en défaut mais que vous savez que vous le serez bientôt, vous pouvez déterminer si vous pouvez vendre la voiture suffisamment pour rembourser le prêt. Assurez-vous de connaître tous les frais que vous devrez couvrir et qu'il n'y a pas de pénalités pour le remboursement anticipé de votre prêt. Évidemment, cela vous laisse sans voiture, mais cela vous laisse également votre pointage de crédit intact, ce qui vous permet d'acheter une voiture moins chère.
• La faillite. Si vous pouvez déclarer faillite, vous pouvez probablement conserver votre voiture même si vous êtes en défaut de paiement, à condition que vous puissiez établir un plan de paiement avec votre prêteur. Les deux formes de faillite ouvertes aux particuliers, chapitre 13 et chapitre 7, offrent la possibilité de s'accrocher à sa voiture. La faillite n'est pas une solution miracle, mais elle offre une chance réaliste de garder votre voiture à court terme et de restructurer le prêt à long terme afin que vous puissiez le rembourser.

Perdre votre moyen de transport à cause de la reprise de possession peut transformer une mauvaise situation financière en une situation financière impossible. Vos options sont limitées lorsqu'il s'agit de protéger votre voiture des professionnels de la mise en pension, mais il y a sont certaines options. Ne faites rien de fou.