Qu'est-ce qu'une garantie Medallion Signature ?
J'étais en train de terminer le processus apaisant et jamais stressant de transformer le 401 (k) de mon ancien employeur en un IRA ce printemps lorsque j'ai rencontré une exigence que je n'avais jamais vue auparavant : une garantie de signature Medallion.
Ce n'est pas la même chose que de faire notarier quelque chose, avertissent les documents. Un cachet de notaire vérifie votre identité lorsque vous signez des documents juridiques, tandis qu'une garantie de signature Medallion vérifie votre identité pour le transfert de titres, comme les actifs négociables de votre compte de retraite, par exemple.
Voici un aperçu rapide de la garantie Medallion Signature afin que vous soyez prêt si vous en avez besoin.
Quand vous en avez besoin
Vous pourriez avoir besoin d'une garantie de signature Medallion lorsque vous vendez, faites racheter ou transférez vos titres, comme des actions et des fonds communs de placement.
Lorsque vous vous préparez à transférer ces fonds, l'agent de banque qui fournit le cachet et la signature vérifie votre identité au point de garantir le montant qui est transféré.
Comment l'éviter
Si les institutions peuvent effectuer le transfert en leur nom au lieu du vôtre, vous n'aurez probablement pas besoin d'une garantie de signature Medallion. Par exemple, j'ai demandé que mon ancien programme transfère mes fonds directement sur mon nouveau compte, avec mon nom et le nom de la société destinataire sur le chèque.
Lisez attentivement tous les formulaires liés aux transactions pour vous assurer que vous avez vraiment besoin d'obtenir cette garantie.
Où l'obtenir
Selon la seconde . Plus de 7 000 institutions financières américaines et canadiennes participent au programme Securities Transfer Agents Medallion (STAMP). Si vous n'êtes pas client, l'institution financière ne garantira probablement pas votre signature. Après tout, la banque met ses propres fonds en jeu en garantissant votre signature, elle voudra donc une preuve de vos activités financières. Une banque peut également imposer une durée minimale pendant laquelle vous êtes client avant de signer ces virements ; 6 mois est typique.
Ce site super ombragé est en fait utile pour déterminer quelles banques de votre code postal offrent ces garanties. À partir de là, vous devrez appeler la succursale pour prendre rendez-vous. Lorsque vous le faites, assurez-vous de demander quelle est la limite de cautionnement de la banque, pour vous assurer que le montant de votre transaction ne la dépasse pas. De nombreuses coopératives de crédit se limitent à garantir 100 000 $.
Comment préparer
Les banques offrent souvent ce service gratuitement, mais ce n'est peut-être pas quelque chose que vous pouvez accomplir rapidement. Par exemple, États de la Bank of America que si certains examens pour une garantie Medallion Signature ne prennent que 30 minutes, il est plus courant que cela prenne deux jours ouvrables.
Assurez-vous de suivre les règles spécifiques que votre banque vous donne lorsque vous prenez rendez-vous. Vous devrez peut-être apporter plus d'une pièce d'identité ainsi que des documents prouvant que vous êtes propriétaire des fonds que vous souhaitez transférer.
