Le guide du débutant sur les chèques

Chèques : ils sont tellement du XXe siècle, mais ils flottent toujours dans nos vies. Et parfois, ils sont absolument nécessaires.

Si vos compétences en rédaction de chèques (ou en réception de chèques) sont rouillées, nous vous mettrons au courant de tout ce que vous devez savoir pour effectuer vos opérations bancaires correctement et en toute sécurité. Parce que même si vous avez Venmo, Cash App, PayPal, Zelle et Apple Pay (on pourrait continuer...), à un moment donné, vous devrez toujours faire face à un chèque ou deux.

Comment rédiger un chèque

Si vous êtes rouillé dans le département de rédaction de chèques, voici comment en écrire un comme un pro. Jetez un œil aux numéros correspondants de ce diagramme pratique pour savoir ce qui va où (et pourquoi).

1. Votre nom et votre adresse.
2. La date.
3. Le bénéficiaire - c'est le nom de la personne ou de l'entreprise à qui vous donnez de l'argent.
4. Le montant, en chiffres. Cet endroit s'appelle la boîte à dollars.
5. Le montant, encore une fois. Cette fois, vous l'écrivez avec des mots. Assurez-vous de remplir toute la ligne afin que personne ne puisse altérer le montant. Par exemple, n'écrivez pas 'quatre dollars' en lettres étroites sur la première moitié de la ligne et appelez-le un jour.
   
   Écrivez 'Quatre dollars et zéro centime————-'
   ou 'Quatre dollars —————xx/100' pour remplir toute la ligne.
   
   
6. Le nom et les coordonnées de votre banque.
7. La ligne mémo. Vous pouvez écrire un numéro de compte ou de facture ici, ou faire une note comme 'cadeau pour Janet'.
8. Votre signature. Si vous rédigez un chèque mais que vous oubliez de le signer, c'est une mauvaise nouvelle : votre bénéficiaire ne pourra pas déposer l'argent.
9. Le numéro d'acheminement du compte courant. Votre numéro d'acheminement correspond à la banque où vous conservez votre compte.
10. Le numéro de compte pour le compte courant.
11. Le numéro du chèque. Il se trouve à deux endroits : en bas, près du numéro de compte, et dans le coin supérieur droit. Chaque chèque de votre chéquier porte un numéro, ce qui était essentiel à l'époque pour tenir des registres et équilibrer votre chéquier. Ces jours-ci, c'est bien d'aller dans l'ordre, mais ce n'est pas grave si vous ne le faites pas.
12. Le numéro d'acheminement fractionnaire de la banque. Il est écrit dans un format spécial.
13. Nous sommes maintenant au verso du chèque (visible dans le graphique ci-dessous). C'est là que vous signez un chèque ou que vous le remettez à quelqu'un d'autre pour le déposer ou l'encaisser. N'écrivez pas en dessous de la ligne !
14. La zone de sécurité. Les consommateurs n'utilisent pas cette zone - les banques l'utilisent pour s'assurer que les chèques sont authentiques.

Comment recevoir un chèque

Lorsque vous recevez un chèque (merci, grand-mère !), vous devez l'endosser. Pour ce faire, signez votre nom (qui doit correspondre à votre pièce d'identité et à la façon dont le donneur de chèque a épelé votre nom) dans la zone étiquetée #13 au dos du chèque. Restez dans la zone spécifiée, car le reste du chèque est réservé à l'usage de la banque uniquement.

C'est également dans cette zone que vous devez fournir d'autres informations ou instructions nécessaires. Si vous souhaitez déposer un chèque à l'aide de votre téléphone ou à un guichet automatique, vous signerez probablement votre nom et écrivez 'pour dépôt uniquement' dans la zone d'endossement. En attendant, si vous déposez le chèque sur un compte courant ou d'épargne à la succursale bancaire, vous devrez très probablement écrire le numéro de compte au-dessus ou au-dessous de votre signature.

Ensuite, il est temps de faire le dépôt ou d'encaisser le chèque. Assurez-vous d'avoir votre carte de débit ou les informations de votre compte à portée de main et faites attention à la date à laquelle vos fonds seront disponibles. Si vous déposez un chèque via un téléphone mobile, vous devez conserver votre chèque pendant deux semaines pour vous assurer que le dépôt a été effectué correctement.

Comme vous le savez probablement, les banques ne sont pas le seul endroit où vous pouvez encaisser un chèque : les grandes épiceries offrent généralement des services d'encaissement de chèques, tout comme les centres d'encaissement de chèques bien nommés. Mais si vous n'êtes pas dans votre propre banque, vous pouvez finir par payer des frais d'environ 5 $ pour l'encaissement de chèques, en fonction du montant du chèque.

Réponses à vos questions de vérification étranges

Puis-je postdater un chèque pour obliger le destinataire à retarder son dépôt ?

Si vous payez un loyer par chèque, vous connaissez cette astuce : vous écrivez votre chèque le 25 ou le 26 et le collez au courrier, mais mettez le premier du mois sur le chèque pour que votre propriétaire ne puisse pas l'encaisser avant que vous obteniez payé.

Bien que votre destinataire et certaines banques puissent honorer un chèque postdaté, rien ne garantit qu'ils le feront et rien ne les empêche d'encaisser ce chèque de toute façon. Donc, si vous souhaitez que votre destinataire attende avant de déposer votre chèque, vous devez le lui indiquer clairement.

Je fais un chèque pour un cadeau de mariage. Que faire de ces noms ?

Ne présumez pas que quelqu'un change de nom et ne présumez pas que le couple a ouvert un compte conjoint. Rédigez le chèque à l'ordre de « Legal Name One OU Nom légal deux' afin que l'une ou l'autre des parties puisse effectuer le dépôt.

Qu'est-ce que cela signifie de signer un chèque à quelqu'un d'autre?

Lorsque vous recevez un chèque, vous pouvez choisir de demander à quelqu'un d'autre de recevoir l'argent et de l'utiliser. Une des raisons pourrait être si quelqu'un d'autre gère votre argent pour vous.

Pour ce faire, vous devez d'abord demander au tiers de vérifier auprès de sa banque si elle honorera les chèques signés. Si la banque le permet, elle vous donnera des instructions pour le faire correctement. Il se peut qu'on vous demande d'écrire « Payer à l'ordre de [Personne] » et de signer le chèque, ou de simplement faire signer le tiers ci-dessous à l'endroit où vous avez endossé le chèque.

N'oubliez pas que tout cela doit aller dans cette boîte d'approbation, alors ne vous déchaînez pas avec l'écriture en boucle.

Qu'est-ce qu'un chèque de compteur ou un chèque de démarrage ?

Votre banque fournit des chèques de démarrage lorsque vous ouvrez un compte bancaire, car il faut une minute pour imprimer des chèques avec vos informations personnelles. Tout le monde n'accepte pas les chèques de démarrage, alors demandez avant d'en écrire un.

Les chèques de comptoir sont des chèques que votre banque peut imprimer si vous devez faire un chèque mais que vous n'en avez pas sous la main. Il y a généralement des frais de quelques dollars pour cette commodité.

Qu'est-ce qu'un chèque de banque et pourquoi en ai-je besoin ?

Un chèque de banque est imprimé par votre banque et comporte les informations du bénéficiaire imprimées dessus. Ce type de chèque garantit que les fonds sont prêts à partir, comme si votre banque avait apposé un sceau d'approbation sur votre paiement. Vous pourriez en avoir besoin si vous effectuez un paiement important, comme un dépôt de garantie.

Qu'en est-il des chèques que votre carte de crédit vous envoie pour un transfert de solde ?

Les émetteurs de cartes envoient des chèques en blanc lorsqu'ils vous envoient des offres de transfert de solde, il vous est donc facile d'accéder aux fonds qu'ils mettent à votre disposition via ladite offre de transfert. Par exemple, vous pouvez rédiger l'un de ces chèques pour rembourser une autre dette, en déplaçant essentiellement la dette sur la carte de crédit qui vous offre le transfert de solde.

Les offres de transfert de solde peuvent être un excellent moyen de rembourser rapidement une dette, mais les chèques peuvent rendre le processus déroutant. Évitez de les utiliser si vous le pouvez.

Mes chèques sont anciens et ne correspondent pas à mon adresse actuelle. Puis-je encore les utiliser ?

Vous pouvez toujours utiliser d'anciens chèques tant que les informations de votre compte (routage et numéros de compte) sont toujours correctes. Vous pouvez rayer l'ancienne adresse et écrire la nouvelle pour la référence du destinataire. (Certaines entreprises peuvent vous demander une pièce d'identité pour le confirmer.)

Où puis-je commander de nouveaux chèques qui ne coûteront pas un milliard de dollars ?

Les banques adorent facturer le gros prix pour les chèques - nous parlons d'au moins 25 à 30 $ par boîte. Mais vous n'avez pas besoin de commander des chèques directement auprès de votre banque : une variété de services proposent des chèques de base à des prix de base - vérifiez Vistaprint, Checks.com ou même Walmart pour les options budgétaires.

Nous sommes en 2020. Les chèques papier sont-ils encore sûrs ?

Comme toute forme de paiement, la sécurité à l'aide d'un chèque dépend vraiment de vous. Pour empêcher les chèques de être intercepté , apportez-les au bureau de poste pour les envoyer au lieu de les déposer dans votre boîte aux lettres personnelle pour les récupérer. N'emportez pas votre chéquier avec vous pour éviter qu'il ne soit perdu ou volé.

Et comme toujours, soyez à l'affût vérifier les escroqueries . Si quelqu'un vous demande d'encaisser un chèque d'un montant supérieur au montant qui vous est dû, ne le faites pas, vous avez probablement un escroc entre les mains.