Supprimer les retards de paiement de votre dossier de crédit avec une lettre de bonne volonté

Les retards de paiement peuvent nuire à votre crédit, surtout si vous arrêtez de payer vos prêts ou vos cartes de crédit pendant une période prolongée. Et alors que nous vous disons habituellement que Il n'y a pas de raccourci lorsqu'il s'agit de réparer votre crédit, vous pouvez prendre quelques mesures légitimes pour améliorer votre score plus rapidement. Jetons un coup d'œil à l'un d'entre eux : écrire une lettre de bonne volonté.

Qu'est-ce qu'une lettre de bonne volonté ?

Une lettre de bonne volonté est un moyen simple de rétablir votre crédit en règle en demandant à un prêteur ou à un réparateur d'effacer un retard de paiement sur votre dossier de crédit. Ils peuvent être utilisés efficacement pour les prêts fédéraux et privés ainsi que pour les cartes de crédit et les comptes auprès de presque toutes les institutions financières.

Vous avez généralement les meilleures chances de succès avec une lettre de bonne volonté si vous avez rencontré des difficultés financières en raison de circonstances imprévues. La lettre vous permet d'assumer la responsabilité de vos actions et de demander (d'une manière très gentille) si votre réparateur peut comprendre la situation qui a causé le retard et l'effacer de votre rapport.

Une lettre de bonne volonté peut également être utile lorsque vous pensez qu'un paiement en retard a été enregistré par erreur : par exemple, si vous étiez en sursis ou en abstention et n'étiez pas tenu d'effectuer des paiements au moment où le paiement en retard a été enregistré, ou si vous sachez que vous n'avez jamais été en retard sur un paiement auparavant.

Qu'est-ce qui rend une lettre de bonne volonté convaincante ?

Si vous avez cherché des moyens de vous assurer que votre lettre de bonne volonté fonctionnera réellement, voici quelques conseils sur ce que vous devriez inclure :

Un ton reconnaissant

Il est important que le ton entier de votre lettre se lise comme reconnaissant et consciencieux. Si tu étaient effectivement en retard sur vos paiements, même en raison de circonstances atténuantes, vous ne devez pas adopter un ton colérique dans votre lettre, puisque vous étaient dans le tort.

Un sens de responsabilité

Vous voulez être convaincant et honnête. Assumer la responsabilité du retard de paiement et expliquer pourquoi cela s'est produit. Votre prêteur ou créancier doit pouvoir sympathiser avec vous. Dire que vous venez d'oublier ne vous fera pas gagner de points.

Un bon historique de paiement récent

En plus de gagner leur sympathie, vous voulez gagner la confiance de votre prêteur que vous êtes en mesure de continuer à effectuer des paiements. S'ils voient que les paiements sont effectués à temps avant et après la période de difficultés financières, ils pourraient être plus disposés à vous accorder une pause. Si vous avez l'habitude de faire des retards de paiement, il est plus difficile de les convaincre que vous prenez cela au sérieux.

Preuve de toute erreur et documents pertinents

Si vous écrivez à propos d'une erreur qui s'est produite, gardez un ton poli et sauvegardez les erreurs que vous avez découvertes avec de la documentation. Vous aurez besoin d'une preuve que ce que vous dites est vrai. Malheureusement, les erreurs de rapport de solvabilité ne sont pas rares , et il aurait facilement pu y avoir une erreur d'écriture de la part de votre réparateur. Si vous avez une correspondance écrite avec eux, vous voudrez l'inclure.

Gardez à l'esprit que les bureaux de crédit ont généralement une option configurée pour noter les écarts et les erreurs potentielles directement à partir de votre rapport lorsque vous y accédez en ligne, de sorte que vous n'aurez peut-être même pas besoin d'écrire une lettre officielle pour contester une erreur.

Brièveté

La dernière chose à garder à l'esprit est qu'une lettre courte et simple sera plus efficace. Allez droit au but en racontant votre histoire. Les personnes qui révisent votre lettre ne veulent pas lire un essai ; plus vous leur facilitez la vie, meilleures sont vos chances d'obtenir une issue favorable.

Exemples de lettres de bonne volonté

Vous trouverez ci-dessous un exemple de modèle de lettre de bonne volonté pour un prêt étudiant :

À qui de droit,

Merci d'avoir pris le temps de votre journée pour lire cette lettre. Je viens de sortir mon rapport de solvabilité et j'ai découvert qu'un retard de paiement avait été signalé le [date] pour mon compte [numéro de compte de prêt].

Pendant ce temps, ma mère est tombée malade en phase terminale et j'étais le seul qui restait pour prendre soin d'elle. En tant que tel, j'ai dû quitter mon emploi et mes économies ont été consacrées à ses dépenses de santé. J'ai connu des moments très difficiles après son décès et je n'ai pas pu rembourser mon prêt étudiant.

Je me rends compte que j'ai fait une erreur en prenant du retard, mais jusque-là, mon historique de paiement avec vous était impeccable. Lorsque j'ai pu retrouver un emploi, j'ai rapidement recommencé à rembourser mes prêts étudiants, en en faisant une priorité.

Je ne suis pas fier de cette note négative sur mon dossier, mais c'est la seule que j'ai, et je vous serais extrêmement reconnaissant si vous pouviez honorer cette demande de supprimer le retard de mon dossier de crédit. Cela m'aiderait énormément à obtenir d'autres marges de crédit afin que je puisse encore améliorer ma cote de crédit.

Si le retard ne peut pas être entièrement supprimé, je serais toujours reconnaissant si vous pouviez faire un ajustement de bonne volonté.

Merci.

Si vous écrivez une lettre parce que le retard noté sur votre dossier de crédit est inexact, essayez ce modèle :

À qui de droit,

Merci d'avoir pris le temps de lire cette lettre. J'ai récemment extrait mon rapport de solvabilité et découvert que [agent de prêt] avait signalé un retard de paiement concernant mon compte [numéro de compte de prêt].

Je demande que ce retard de paiement soit évalué pour l'exactitude.

Je pense que ce rapport est incorrect parce que [énumérez les faits à l'appui dont vous disposez]. J'ai inclus la documentation pour prouver que j'ai effectué des paiements pendant cette période / que mes prêts étaient en abstention / report et n'ont nécessité aucun paiement.

Veuillez enquêter sur cette affaire, et si elle s'avère inexacte, supprimez le retard de mon rapport de solvabilité.

Merci.

Assurez-vous d'adapter la lettre à votre propre situation; vous souhaitez fournir autant de détails personnels que possible. Vous devez également inclure votre nom, votre adresse et votre numéro de téléphone en haut de la lettre au cas où votre agent de prêt aurait besoin de vous joindre immédiatement.

Documents à joindre à votre lettre de bonne volonté

Ne laissez pas vos efforts se perdre en oubliant d'inclure des documents avec votre lettre. Voici une liste de contrôle rapide de ce que vous devriez inclure :

• Le numéro de compte de votre prêt.
• Votre nom, adresse postale, numéro de téléphone et adresse e-mail.
• Relevés prouvant que vous avez payé (si vous contestez un retard de paiement).
• Documentation montrant que vous avez payé à temps à tous les autres moments, à l'exception du moment où vous avez connu des difficultés financières.
• Identification de la documentation afin que votre réparateur sache toi envoyé la demande.
• Pas nécessairement quelque chose à 'inclure', mais si vous envoyez quelque chose, vous devez l'envoyer par courrier certifié afin d'avoir la preuve que votre lettre est arrivée à destination.

Où envoyer votre lettre de bonne volonté

Maintenant que votre lettre est écrite, vous devez l'envoyer ! Vous pourrez peut-être le faire à partir de votre compte en ligne auprès du prêteur via un message sécurisé, mais vous pouvez également envoyer une copie par la poste. Recherchez la meilleure adresse postale sur votre dernier relevé de facturation ou sur la page Web « Contactez-nous » de votre prêteur ou créancier.

Il est important de noter que les lettres de bonne volonté ne garantissent pas des résultats immédiats. Il faut souvent plusieurs tentatives pour correspondre avec les réparateurs et les prêteurs pour qu'ils reconnaissent qu'ils ont reçu une lettre de votre part.

Si tout le reste échoue, essayez autant de méthodes de communication différentes que possible : appel, e-mail, chat en direct et envoyez-leur un e-mail. Plusieurs personnes qui ont essayé cette méthode rapportent qu'il est possible d'épuiser votre réparateur avec un déluge de demandes.

Ce message a été initialement publié en 2015 et a été mis à jour le 7 avril 2020 par Lisa Rowan. Les mises à jour incluent les éléments suivants : Liens vérifiés et mis à jour pour plus de précision ; image de fonctionnalité modifiée ; des conseils condensés sur les adresses postales ; mise en forme mise à jour pour refléter le style actuel ; premier paragraphe réécrit. Ce message a été initialement publié sur Magnify Money.