Quand est-il préférable de louer une voiture que d'acheter ?

Étant donné que l'achat d'une voiture est l'un des achats les plus importants que vous puissiez faire, il est sage d'examiner toutes vos options. La location et l'achat ont tous deux des avantages et des inconvénients, tout comme la location par rapport à l'achat d'une maison.

La différence la plus évidente est qu'avec un bail, vous obtenez une nouvelle voiture toutes les quelques années et n'avez pas à vous soucier de vendre la voiture plus tard ; il suffit de remettre les clés au concessionnaire et d'obtenir un nouveau bail.

Lorsque vous achetez une voiture, en revanche, chaque paiement que vous effectuez sur une voiture financée constitue un capital ; une fois que vous avez remboursé le prêt, il vous appartient gratuitement et vous pouvez le vendre (ou en faire don) pour quelque chose plus tard. (Si vous achetez une voiture directement sans prêt, vous économisez encore plus d'argent.)

Ce qu'il faut considérer lors de l'achat ou de la location

Puisque vous avez demandé principalement ce qui a le plus de sens sur le plan financier, voici comment comprendre cela et d'autres considérations. À titre d'exemple, examinons le coût entre l'achat ou la location d'une voiture de 20 000 $ pendant cinq ans, en supposant le même taux de 6 % sur un prêt de voiture neuve (payé en 3 ans) et le bail (deux baux de 3 ans), et conduire 12 000 miles par an (chiffres fournis par Edmunds).

Votre trésorerie mensuelle

La location d'une voiture a souvent un paiement mensuel inférieur par rapport au financement d'une voiture avec les mêmes conditions de prêt, car avec un crédit-bail, vous payez la dépréciation de la voiture au cours de ces années plutôt que le coût total du véhicule. Si vous avez besoin d'avoir accès à plus d'argent chaque mois, le crédit-bail peut être plus avantageux.

Dans notre exemple, le paiement mensuel du prêt automobile est de 608 $ par mois ; le bail est de 350 $ par mois pour le premier bail de 3 ans, puis de 385 $ par mois pour les deux dernières années (car un deuxième bail est initié).

Économies disponibles pour un acompte et les frais initiaux

La plupart des contrats de location ont des acomptes peu élevés - ou vous pouvez demander au concessionnaire de renoncer à l'acompte - et vous paierez également moins pour la taxe de vente sur un bail (la taxe est calculée dans la plupart des États uniquement sur les paiements mensuels, pas le coût total de la voiture). Comme pour la mise de fonds inférieure, la location a un impact moindre sur votre budget et votre solde de trésorerie.

Exemple : 3 000 $ d'acompte pour le prêt, contre 2 000 $ pour le bail.

combien vous conduisez

Si vous conduisez beaucoup - plus de 10 000 à 15 000 miles, selon le contrat de location - vous devrez probablement payer un supplément pour chaque mile. Argent intelligent dit que de nombreuses sociétés de crédit-bail facturent 12 à 15 cents par mile pour les miles supplémentaires, mais vous pourriez payer moins (10 cents par mile) si vous les achetez à l'avance lorsque vous négociez le bail. Kiplinger note que bien que la pénalité de kilométrage supplémentaire semble intimidante, si vous envisagez d'échanger une voiture que vous avez achetée, vous seriez également pénalisé pour un kilométrage supérieur à la moyenne.

Cet exemple n'a pas de frais de kilométrage supplémentaires, mais si vous conduisez 5 000 miles au-delà de l'accord, à 20 cents le mile, cela vous coûtera 750 $.

À quel point tu es dur sur la voiture

Si vous êtes susceptible d'avoir des égratignures sur votre voiture ou que vous courez un risque élevé d'être endommagé par des enfants ou d'autres dangers, un bail n'est peut-être pas pour vous, en raison des frais d'usure. Les frais d'usure varient et dépendent de votre accord, mais AAA ceux-ci sont généralement limités au total des paiements de location de trois mois.

Notre exemple n'inclut pas non plus les frais d'usure, mais si vous n'étiez pas en mesure de garder la voiture intacte, les paiements de trois mois dans cet exemple seraient de 1 155 $.

Si vous conduisez la voiture pour les affaires

Lorsque vous louez, une partie de l'amortissement et des frais de financement de la voiture peut être déduite de vos impôts. Cependant, les intérêts sur les prêts pour acheter une voiture ne sont pas déductibles. L'IRS a un guide sur la façon de calculer la déduction fiscale pour une voiture en leasing (il existe de nombreux calculs basés sur le pourcentage d'utilisation de la voiture par votre entreprise, le coût de la voiture et les dépenses supplémentaires liées à la voiture, telles que l'essence et l'entretien).

Combien de temps comptez-vous garder la voiture

C'est une considération importante, bien sûr, car si vous ne voulez vraiment conduire la voiture que pendant quelques années, le leasing est l'option la plus pratique. Cependant, vous paierez cher si vous essayez de résilier le bail avant la fin du terme, jusqu'à six mois supplémentaires de paiements, selon Smart Money. Vous devrez vous assurer que vous pouvez respecter les termes de votre bail.

La réalité est que l'achat d'une voiture est presque toujours moins cher à long terme, selon la plupart des calculs, comme celui de voitures.com . Plus vous possédez la voiture depuis longtemps, généralement plus vous économisez en l'achetant.

Dans notre exemple, au bout de cinq ans, la location d'une voiture coûte 6 502 $ de plus que l'achat (en supposant que la valeur de la voiture à la fin est de 7 000 $), soit 1 350 $ de plus par an.

Exécutez les chiffres

Il y a d'autres considérations, y compris votre style de vie (voulez-vous toujours avoir la dernière technologie automobile ?) et le désir d'éviter de payer de lourdes factures de réparation pour une voiture plus ancienne, ce qui peut rendre la location plus avantageuse. Si vous voulez éviter de confondre les termes et les accords, l'achat peut être préférable.

Si vous voulez juste un calcul rapide sur ce qui a le plus de sens financièrement, utilisez un calculateur de leasing :

• Le calculateur d'achat ou de location sur Dinkytown comprend des facteurs tels que l'amortissement annuel, les frais d'emprunt et de location et les intérêts que vous pourriez gagner sur l'argent que vous économisez au départ grâce à la location.
• Calculateur automatique de Bankrate est un autre outil utile. L'assistant qui vous demande des choses comme la qualité de l'entretien de vos voitures et votre cote de crédit.

En fin de compte, votre décision dépendra de votre budget et de vos besoins de conduite, mais nous recommandons presque toujours l'achat plutôt que la location.

Cette histoire a été initialement publiée en novembre 2011 et mise à jour le 18 décembre 2020 pour mettre à jour la publication dans le style actuel de Lifehacker.